經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 距上次被罰不足一個月，華安財險再添新罰單。

12月25日，華安財險發(fā)布臨時信息披露報告顯示，因存在數(shù)據(jù)不真實以及未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率的行為，公司被國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局罰款100萬元。同時，公司健康險事業(yè)部副總經(jīng)理廖飛舟對此次違規(guī)事件負有責(zé)任，被警告并罰款14萬元。

對此，華安財險在12月26日接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)采訪時表示，公司一直高度重視監(jiān)管處罰問題，切實履行整改工作機制：由受處罰單位制定明確的整改實施方案及計劃，公司全程監(jiān)督和指導(dǎo)問題整改。同時，通過開展覆蓋各層級的系列合規(guī)培訓(xùn)，強化全司合規(guī)責(zé)任、風(fēng)險防范意識與專業(yè)履職能力；通過“重點合規(guī)風(fēng)險問題整改工作機制”，強化對監(jiān)管檢查問題及自查發(fā)現(xiàn)問題的整改工作主體責(zé)任，壓實各層級合規(guī)管理責(zé)任，持續(xù)提升公司依法合規(guī)經(jīng)營水平。

記者注意到，這家成立于1996年的老牌財險公司在2024年因業(yè)務(wù)違規(guī)密集收到監(jiān)管部門開出的罰單，而業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實則是導(dǎo)致華安財險頻繁被罰的重要原因。

華安財險寧波分公司在11月29日就曾因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)，以及未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率，被監(jiān)管部門罰款54萬元。

相較于此次被罰100萬元，華安財險2024年收到的最大金額罰單來自營口中心支公司。其三季度償付能力報告中披露，公司遼寧分公司營口中心支公司因未代扣代繳車船稅被罰款287.6萬元。

除上述罰單外，2024年公司多地分支機構(gòu)均因業(yè)務(wù)違規(guī)收到罰單。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，華安財險淄博中心支公司、怒江中心支公司、齊齊哈爾中心支公司、贛州中心支公司、張家界中心支公司、濟南中心支公司等十余家分支機構(gòu)，分別因給予投保人保險合同約定以外利益、未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、虛列績效工資套取費用及虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、員工管理不到位、編制虛假財務(wù)和業(yè)務(wù)資料等違法違規(guī)行為，被當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管局處以10萬至35萬不同金額的罰款。

據(jù)此計算，華安財險2024年已累計被罰超過600萬元。頻收罰單也意味著公司在內(nèi)部管理、合規(guī)經(jīng)營等方面存在漏洞，需要進一步加強內(nèi)部管理并規(guī)范業(yè)務(wù)操作。

業(yè)績方面，近年來公司經(jīng)營整體較為穩(wěn)定，但在2023年卻遭遇業(yè)績“滑鐵盧”，這也是公司近5年首次虧損。

財報數(shù)據(jù)顯示，2018年至2022年，華安財險分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入123.76億元、145.78億元、150.65億元、158.16億元和166.67億元；實現(xiàn)凈利潤分別是-2.32億元、1.59億元、0.13億元、0.96億元和1.75億元。2023年公司保險業(yè)務(wù)收入同比增長4.84%至174.74億元，但凈利潤卻同比虧損764.99%至-11.66億元。這也意味著，對于長年盈利在1億元左右的華安財險，僅2023年單年虧損就侵蝕掉了公司數(shù)年利潤。

對于2023年大幅虧損，華安財險表示，主要受到市場環(huán)境變化和行業(yè)周期性因素的影響。在承保業(yè)務(wù)中，綜合成本率較高，增加了運營壓力；而在投資領(lǐng)域，資產(chǎn)配置策略未能完全適應(yīng)市場的波動，導(dǎo)致投資回報率不及預(yù)期。

公司2023年第四季度報告顯示，華安財險委托控股子公司華安資產(chǎn)開展債券投資和具體風(fēng)險管理，華安資產(chǎn)于2020年、2021年期間分多次為華安財險委托投資賬戶購入碧桂園發(fā)行的“H20碧地3”“H20碧地4”“H1碧地01”“H1碧地02”及“H1碧地03”債券合計投資余額4.28億元。然而，碧桂園卻無法按約兌付后續(xù)到期債券。

“針對2023年經(jīng)營承壓問題，公司在2024年堅決優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展思路并已經(jīng)取得了一定成效。對于前期出現(xiàn)風(fēng)險的債券，我司也在充分評估的基礎(chǔ)上，進行了風(fēng)險計提和部分處置。未來，公司將繼續(xù)堅持審慎原則，持續(xù)跟蹤相關(guān)資產(chǎn)變化，保證保險資金穩(wěn)健安全運行?！比A安財險表示。

數(shù)據(jù)顯示，公司2024年前三季度凈利潤實現(xiàn)扭虧為盈至0.72億元，但前三季度保險業(yè)務(wù)收入?yún)s同比大幅下滑14.9%至114.34億元。此外，三季度單季公司仍虧損1032萬元。

在業(yè)績大幅波動下，華安財險的償付能力也在持續(xù)承壓。截至2024年三季度末，華安財險核心償付能力充足率為91.26%，綜合償付能力充足率為132.93%，均低于行業(yè)平均水平。此外，公司最近兩期風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為C，也意味著其償付能力不達標(biāo)。

業(yè)務(wù)合規(guī)存漏洞、業(yè)績增長承壓下，華安財險在2024年密集調(diào)整了高層管理團隊。

3月，公司老將童清因個人原因辭去總裁一職。此后，李云煥成為公司臨時負責(zé)人，直至9月30日深圳金融監(jiān)管局正式核準(zhǔn)李云煥華安財險總經(jīng)理任職資格。

與此同時，公司高管架構(gòu)也出現(xiàn)較大調(diào)整。其中，副總裁由5名縮減至1名，常務(wù)副總裁職務(wù)也被取消。具體來看，原常務(wù)副總裁、財務(wù)總監(jiān)、首席投資官張學(xué)清調(diào)整為副總裁；原副總裁廖小衛(wèi)、范丹濤調(diào)整為總裁助理；原副總裁于鳳仁被免職；原副總裁劉培桂退休。

在總經(jīng)理等一眾高管團隊頻繁更替的情況下，華安財險董事長一職仍未落定，而距離李光榮2019年卸任公司董事長一職已過去五年。