捷信消金宣布股權(quán)重組,京東攜手天津銀行入局

2024-12-20 17:58

12月20日,天津銀行在聯(lián)交所發(fā)布公告,廣州晶東貿(mào)易有限公司、網(wǎng)銀在線(北京)商務(wù)服務(wù)有限公司、中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司,天津銀行股份有限公司,Home Credit N.V(捷信集團(tuán))等企業(yè)將有序參與捷信消費(fèi)金融重組,其中京東旗下兩家主體企業(yè)合計(jì)將占股65%。

對此,京東表示:在天津市政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下,我們將與中國對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、天津銀行股份有限公司、Home Credit N.V(捷信集團(tuán))有序參與捷信消費(fèi)金融有限公司重組,為消費(fèi)者創(chuàng)造更美好的消費(fèi)體驗(yàn)。

作為中國首批獲得消費(fèi)金融牌照的公司之一,捷信消費(fèi)金融近幾年深陷經(jīng)營泥潭。本月初,捷信將部分不良資產(chǎn)出清,積極減輕資金壓力,也被業(yè)內(nèi)解讀為“為被收購做好準(zhǔn)備”。

據(jù)人行數(shù)據(jù)顯示,2024年前三個(gè)季度,不含個(gè)人住房貸款的消費(fèi)性貸款余額20.43萬億元,同比增長5.8%。在積極的財(cái)政政策刺激下,消費(fèi)金融市場仍具潛力。但與此同時(shí),不少消金公司不良貸款余額和不良率均連年走高。今年11月內(nèi),包括捷信在內(nèi)多家消金公司就密集轉(zhuǎn)讓了近200億不良資產(chǎn)。可見行業(yè)競爭壓力巨大,一部分消金公司在風(fēng)險(xiǎn)和增長之間已經(jīng)較難保持平衡。

對此,各家消金公司也是多管齊下,有的著眼于嚴(yán)控增量,提升準(zhǔn)入門檻,有的寄希望于完善既有數(shù)字征信體系。而像捷信這樣引入具有管理和場景優(yōu)勢的資金方也是一種自救方案。

京東集團(tuán)早在2014年就開始布局消費(fèi)金融領(lǐng)域,其智能風(fēng)控的技術(shù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)都是業(yè)內(nèi)首屈一指的,而其服務(wù)的用戶場景也逐漸從京東向外延申。對于捷信來說,京東的加入無疑有益于其引入先進(jìn)的風(fēng)控和管理經(jīng)驗(yàn),降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),提高產(chǎn)品豐富度。

自2017年以來,消費(fèi)金融的監(jiān)管8政策在不斷收緊,而消金牌照的含金量也在不斷上升。今年3月,消費(fèi)金融公司迎來監(jiān)管新規(guī),大幅提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。直到11月,在31家消金公司中,仍有16家還在調(diào)整合規(guī)中。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為:京東參與捷信消費(fèi)金融公司重組,體現(xiàn)出天津市政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對京東及其金融等業(yè)務(wù)板塊的認(rèn)可和信賴,將推動京東集團(tuán)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普羅大眾,還將促進(jìn)消費(fèi)金融市場高質(zhì)量發(fā)展。作為持牌金融機(jī)構(gòu),消費(fèi)金融公司體制機(jī)制靈活,創(chuàng)新活力較強(qiáng),在促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需方面發(fā)揮著積極作用。捷信消費(fèi)金融公司重組,將為消費(fèi)金融市場帶來新模式、新氣象。

在政策收嚴(yán)的背景下,銀行攜手頭部企業(yè)入主消金公司的模式成為主流。目前已獲批復(fù)的30家持牌消費(fèi)金融公司中,以銀行系為主力,有銀行參股、控股的多達(dá)23家。有業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為,這也為消金公司帶來了資金的優(yōu)勢和穩(wěn)健經(jīng)營的理念。隨著社會消費(fèi)需求進(jìn)一步釋放,行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善,高質(zhì)量股東的加盟,將推動消費(fèi)金融公司在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需中發(fā)揮更重要的作用。

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